Верховна Рада прийняла законопроєкт № 16013, який передбачає суворі покарання для осіб, які передають доступ до своїх платіжних карток і рахунків третім особам за винагороду. За такі дії передбачено штрафи до 170 тисяч гривень або позбавлення волі на період до шести років. Цей крок став частиною комплексної стратегії держави та банків щодо контролю над безготівковими операціями фізичних осіб.
Новий закон встановлює кримінальну відповідальність за передачу, отримання, придбання та зберігання чужих платіжних інструментів, надання доступу до банківських рахунків чи електронних гаманців з метою шахрайства або інших кримінальних правопорушень. Важливо, що самий факт передачі фінансових даних іншій особі не вважається злочином – слідству необхідно довести намір використання інформації для незаконних цілей, таких як ухилення від податків або легалізація виграшів у казино. Першовинники можуть уникнути кримінальної відповідальності, якщо добровільно повідомлять про правопорушення та сприятимуть його розкриттю.
Паралельно розглядається законопроєкт № 14161 про створення єдиного реєстру осіб, операції яких потребують посиленого контролю. Адміністратором реєстру мав би стати Національний банк, а наповнювати його будуть банки та платіжні компанії. До реєстру потраплять дані про дропів та бізнес, які підозрюються у маніпуляціях із платіжними інструментами, включаючи міскодинг – підміну коду категорії торговця для приховування реального призначення платежу. Банки зможуть встановлювати жорсткіші ліміти на операції та обмежувати кількість карток для осіб зі списку протягом до 24 місяців.
Ці заходи входять до більш масштабної кампанії за підвищення прозорості платіжного ринку, яка тривала два роки. З літа 2025 року банки встановили ліміти на р2р-перекази в межах 50–100 тисяч гривень на місяць залежно від прозорості доходів. На початку 2026 року аналогічні обмеження поширилися на фізичних осіб – підприємців, які залежно від податкової групи можуть переказувати від 600 тисяч до 3 мільйонів гривень щомісячно.
Національний банк раніше повідомляв, що обсяг підозрілих платежів із використанням дроп-карток становить близько 200 мільярдів гривень на рік, що становить 15–16% усіх р2р-операцій. Однак загальна сума р2р-переказів істотно не скоротилася: у 2024 році вона становила 1,32 трильйона гривень, у 2025 році – 1,23 трильйона гривень. За перше півріччя 2026 року обсяг перевищив 646 мільярдів гривень, збільшившись на 6,3% порівняно з аналогічним періодом попереднього року.
Держава та банки послідовно розбудовують багаторівневу систему контролю за рухом коштів: від обмежень на перекази та перевірок джерел доходів до виявлення підозрілих фінансових ланцюгів і кримінальної відповідальності за участь у незаконних схемах. На 2026–2027 роки планується автоматизація перевірки доходів через державні бази, активний обмін інформацією між банками та розширення обмежень на всі видаткові операції фізичних осіб. Проте головне завдання – застосовувати нові правила так, щоб не створювати перешкод для легітимних операцій звичайних клієнтів та сумлінного бізнесу.
